Se você já ficou na dúvida entre pegar um empréstimo pessoal ou usar o cartão parcelado, saber como escolher o Tipos de Crédito no Brasil errado pode custar caro. No Brasil existem dezenas de modalidades de crédito, cada uma com uma finalidade, um custo e um risco diferente. Neste guia eu explico os principais tipos disponíveis em 2026, quando cada um faz sentido e como comparar o custo real entre eles antes de assinar qualquer contrato.
O que é crédito e como funciona no sistema financeiro brasileiro
Crédito é, na prática, um adiantamento de dinheiro que você promete devolver, com juros, em um prazo combinado. Parece simples, mas por trás dessa definição existe todo um sistema de regras que determina quanto você vai pagar e em quais condições.
No Brasil, quem regula esse sistema é o Banco Central, e é ele quem define boa parte das normas que os bancos, fintechs e financeiras precisam seguir. Isso inclui desde o registro de operações até limites de taxas em algumas modalidades específicas, como o consignado.
Cada tipo de crédito nasce para resolver um problema diferente. Empréstimo pessoal serve para quem precisa de dinheiro sem destinação específica. Financiamento existe para bens de longo prazo, como imóveis e veículos. Cartão de crédito nasceu como meio de pagamento e virou, para muita gente, uma fonte de crédito rotativo caríssimo.
Entender essa lógica de origem ajuda a escolher melhor. Antes de pegar qualquer linha de crédito, eu sempre pergunto para mim mesmo: para que exatamente esse dinheiro vai servir, e por quanto tempo eu vou precisar dele. Essa pergunta simples já elimina boa parte dos erros de escolha que vejo os leitores do blog cometerem.
Como as instituições decidem quem recebe crédito
Toda instituição financeira avalia risco antes de liberar crédito. Isso envolve analisar seu histórico de pagamentos, sua renda declarada, seu score de crédito e, em alguns casos, garantias que você oferece.
Quanto maior o risco percebido pela instituição, maior tende a ser a taxa de juros cobrada. É por isso que duas pessoas pedindo o mesmo valor, no mesmo banco, podem receber propostas de juros completamente diferentes.
Esse processo de análise mudou bastante nos últimos anos. Hoje, segundo dados divulgados pelo Banco Central, a maior parte das instituições usa modelos automatizados que cruzam dados do Cadastro Positivo com informações declaradas pelo cliente para aprovar ou negar crédito em segundos.
Isso é uma faca de dois gumes. Por um lado, ficou mais rápido conseguir crédito. Por outro, ficou mais fácil também aceitar propostas ruins sem perceber, porque tudo acontece muito rápido, sem tempo de comparar direito.
O papel do Banco Central e da regulação do crédito
O Banco Central não define o juro que cada banco vai cobrar, isso cada instituição decide de forma própria dentro da lógica de mercado. Mas ele regula normas de transparência, exige a divulgação do Custo Efetivo Total em contratos e supervisiona a saúde financeira das instituições que operam crédito no país.
Uma coisa que pouca gente sabe é que o Banco Central publica, mensalmente, as taxas médias de juros praticadas por cada modalidade de crédito no mercado. Esses dados estão disponíveis publicamente e são uma das ferramentas mais úteis para comparar se a proposta que você recebeu está dentro da média ou é uma aberração.
Eu costumo consultar esse relatório sempre que alguém me manda uma proposta de crédito para eu opinar. Na maioria das vezes, a taxa oferecida está bem acima da média do mercado, simplesmente porque a pessoa não pesquisou em mais de uma instituição.
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Crédito pessoal: quando faz sentido usar
Crédito pessoal é a modalidade mais flexível que existe. Você pega o dinheiro e usa para o que quiser, sem prestar contas de destinação para o banco. Mas essa flexibilade tem um preço, e geralmente é um preço alto.
Empréstimo pessoal tradicional
O empréstimo pessoal comum, sem garantia, costuma ter os juros mais altos entre as modalidades sem desconto em folha. Isso acontece porque, do ponto de vista do banco, é o crédito de maior risco: não existe garantia real por trás, só a promessa de pagamento.
Na minha experiência acompanhando esse mercado há anos, o empréstimo pessoal tradicional só vale a pena em duas situações. A primeira é quando você precisa de um valor pequeno, para resolver algo pontual, e vai conseguir quitar rápido. A segunda é quando ele substitui uma dívida ainda mais cara, como o rotativo do cartão ou o cheque especial.
Fora dessas duas situações, eu evito recomendar. É comum ver gente trocando seis por meia dúzia: sai do cartão rotativo, entra no empréstimo pessoal, e continua pagando juros de dois dígitos ao mês sem perceber.
Crédito consignado
O consignado é diferente porque a parcela é descontada direto da folha de pagamento, do benefício do INSS ou do salário de servidor público. Essa garantia de recebimento reduz o risco do banco, e por isso os juros costumam ser bem menores que os do empréstimo pessoal comum.
Existem basicamente três públicos que têm acesso a essa modalidade: servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e mais recentemente trabalhadores do setor privado com carteira assinada, através do consignado CLT.
A vantagem do consignado é o juro menor. A desvantagem é que ele compromete uma fatia da sua renda por um bom tempo, geralmente entre 24 e 96 meses, dependendo da modalidade e da instituição. Se você perde a fonte de renda ou muda de emprego, isso pode gerar complicação, principalmente no consignado privado, que depende do vínculo empregatício.
Crédito pessoal com garantia
Uma modalidade que cresceu bastante nos últimos anos é o empréstimo pessoal com garantia, seja de imóvel, veículo ou até investimentos financeiros. Quando você oferece um bem como garantia, o banco reduz o risco da operação e, consequentemente, reduz o juro cobrado.
Eu já testei essa modalidade oferecendo um veículo quitado como garantia, numa época em que precisei de um valor mais alto para reformar um imóvel que uso para locação. A taxa foi consideravelmente menor do que a de um empréstimo pessoal comum, mas o processo de análise e liberação levou mais tempo, porque envolveu avaliação do bem.
O ponto de atenção aqui é óbvio, mas vale reforçar: se você não pagar, corre o risco de perder o bem dado em garantia. Antes de optar por essa modalidade, vale considerar se o valor da economia em juros compensa esse risco, e isso depende muito da situação financeira de cada pessoa.
Cartão de crédito: o tipo de crédito mais usado (e mais mal usado) pelos brasileiros
O cartão de crédito nasceu como instrumento de pagamento, mas na prática se tornou uma das principais portas de entrada para o crédito no Brasil. A maioria das pessoas nem percebe que está usando crédito quando parcela uma compra ou atrasa o pagamento da fatura.
Segundo dados divulgados pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços, o cartão segue como o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, à frente até do Pix em determinados tipos de transação. Isso mostra o tamanho da relevância dessa modalidade no dia a dia financeiro do país.
O problema não é o cartão em si. O problema é o uso que se faz dele, principalmente quando a fatura não é paga integralmente.
Rotativo do cartão: por que é a modalidade mais cara do mercado
Quando você paga só o mínimo da fatura, ou não paga o total dela, o valor restante entra automaticamente no crédito rotativo. E o rotativo do cartão é, historicamente, a modalidade de crédito mais cara disponível no mercado brasileiro.
As taxas médias divulgadas periodicamente pelo Banco Central mostram o rotativo do cartão ultrapassando com facilidade a casa dos 400% ao ano em termos de CET. Não é exagero de retórica, é o número real que aparece nos relatórios oficiais.
Eu já vi de perto o efeito bola de neve dessa modalidade. Um amigo próximo entrou no rotativo pagando o mínimo por três meses seguidos, achando que estava “administrando” a dívida. No quarto mês, o valor da fatura tinha praticamente dobrado, mesmo sem novas compras relevantes no período.
Minha recomendação, sempre que alguém me pergunta sobre isso, é a mesma: rotativo do cartão deve ser evitado a qualquer custo. Se você perceber que não vai conseguir pagar a fatura integral, é quase sempre mais barato buscar outra linha de crédito, como um empréstimo pessoal ou até um consignado, e usar esse dinheiro para quitar o cartão.
Parcelamento da fatura vs. parcelamento na compra
Existe uma confusão comum entre parcelar a compra no momento da transação e parcelar a fatura depois que ela já fechou. São coisas diferentes, com custos diferentes.
Quando você parcela no momento da compra, em muitos casos o lojista embute o custo do parcelamento no preço final, e o juro cobrado pela operadora do cartão costuma ser mais controlado, às vezes até inexistente, dependendo do acordo comercial entre loja e operadora.
Já o parcelamento da fatura, feito depois que ela fechou e você não conseguiu pagar o total, costuma ter juros bem mais altos, embora ainda inferiores ao rotativo puro. É uma espécie de meio-termo, criado pelos próprios bancos como alternativa “menos ruim” ao rotativo.
Na prática, eu trato os dois como sintomas do mesmo problema: gastar mais do que a renda permite pagar à vista ou em poucas parcelas. Parcelar a fatura pode ser uma saída pontual em uma emergência, mas não deveria virar rotina.
Crédito para o dia a dia: cheque especial e antecipação de recebíveis
Além do cartão, existem outras modalidades pensadas para cobrir necessidades de curtíssimo prazo. Elas costumam ser rápidas de acessar, e é justamente essa facilidade que faz muita gente cair em armadilhas de custo.
Cheque especial: quando é uma armadilha
O cheque especial é um limite extra vinculado à sua conta corrente, liberado automaticamente quando o saldo fica negativo. Você não precisa pedir, ele simplesmente entra em ação assim que o saldo estoura.
Essa automatização é o maior risco dessa modalidade. Muita gente usa o cheque especial sem nem perceber que está usando crédito, porque o dinheiro simplesmente “aparece” disponível na conta.
As taxas do cheque especial também estão entre as mais altas do mercado, ficando geralmente na segunda posição depois do rotativo do cartão nos rankings divulgados pelo Banco Central. Existe inclusive uma regra que limita a cobrança a 8% ao mês para valores usados além de um determinado limite, uma medida que veio justamente para conter abusos nessa modalidade.
Na minha visão, cheque especial só se justifica para cobrir um imprevisto de poucos dias, tipo uma conta que caiu antes do salário entrar. Usar como fonte de crédito recorrente é um dos caminhos mais rápidos para o endividamento crônico que eu já vi entre leitores do blog.
Antecipação de FGTS, 13º e outros recebíveis
Uma modalidade que ganhou muita força nos últimos anos é a antecipação de valores que você já tem direito a receber, como o saque-aniversário do FGTS, o décimo terceiro salário ou até restituições do Imposto de Renda.
Aqui a lógica é diferente das anteriores: você não está pegando emprestado contra uma promessa futura incerta, está adiantando um valor que já é seu por direito. Isso reduz o risco para quem empresta e, consequentemente, tende a baratear o custo em comparação com empréstimo pessoal comum.
Eu já usei a antecipação do saque-aniversário do FGTS uma vez, para reforçar caixa em um mês mais apertado. A taxa foi sensivelmente menor do que a de um empréstimo pessoal tradicional, mas vale um alerta importante: ao antecipar o FGTS, você abre mão de sacar o valor total na demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória. Isso pode ser um problema sério se você perder o emprego, então recomendo calcular bem antes de contratar.
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Financiamento: crédito para bens de longo prazo
Financiamento é uma categoria diferente das anteriores porque envolve, quase sempre, um bem específico como garantia da operação: o imóvel ou o veículo financiado. Isso muda completamente a lógica de risco e de prazo.
Financiamento imobiliário (SFH, SFI, Casa Verde e Amarela/Minha Casa Minha Vida)
O financiamento imobiliário é a modalidade de crédito com os prazos mais longos disponíveis no Brasil, podendo chegar a 35 anos dependendo do programa e da instituição. Existem basicamente duas grandes estruturas regulatórias: o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), voltado a imóveis de valor mais acessível, e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), sem esse limite de valor.
Dentro do SFH está o programa habitacional que sucedeu o antigo Minha Casa Minha Vida, hoje reformulado, que oferece condições diferenciadas de juros e subsídio para famílias de renda mais baixa. Segundo informações da Caixa Econômica Federal, as taxas dessas linhas costumam ser bem inferiores às praticadas no financiamento imobiliário tradicional, justamente por contarem com subsídio do governo em algumas faixas de renda.
Vale lembrar que o financiamento imobiliário pode seguir dois sistemas de amortização, o SAC e a Tabela Price, e a escolha entre eles impacta diretamente o valor das parcelas ao longo do contrato. É um assunto que merece atenção própria, porque afeta diretamente o custo total pago no fim do financiamento.
Financiamento de veículos
O financiamento de veículos segue lógica parecida, mas com prazos bem mais curtos, geralmente entre 24 e 60 meses. O carro financiado fica alienado ao banco até a quitação total, funcionando como garantia da operação.
Um ponto que muita gente ignora é a depreciação. Um carro novo perde valor de mercado rápido, principalmente nos primeiros anos. Se você financia por prazos muito longos, existe o risco real de, em determinado momento, dever ao banco mais do que o veículo vale.
Eu sempre recomendo simular o financiamento com entrada maior e prazo mais curto sempre que possível. Parcela menor por mais tempo parece mais confortável no papel, mas o custo total em juros cresce bastante, e o risco de ficar “no prejuízo” em relação ao valor do carro aumenta junto.
Consórcio como alternativa ao financiamento
O consórcio não é tecnicamente um crédito no sentido estrito, já que não existe empréstimo de dinheiro nem cobrança de juros no formato tradicional. Você entra em um grupo, paga parcelas mensais e concorre a uma carta de crédito por sorteio ou lance, até ser contemplado.
Ainda assim, vale entender essa alternativa porque ela concorre diretamente com o financiamento na decisão de compra de imóveis e veículos. A vantagem do consórcio é não ter incidência de juros, só a taxa de administração cobrada pela administradora. A desvantagem é a incerteza do prazo: você pode ser contemplado logo no início ou só perto do fim do grupo.
Na minha visão, o consórcio funciona bem para quem já tem uma reserva formada e não tem pressa para usar o bem, podendo esperar a contemplação com tranquilidade. Já para quem precisa do imóvel ou do carro em prazo mais curto e definido, o financiamento tradicional costuma ser mais previsível.
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Crédito para quem empreende: linhas para pessoa jurídica e MEI
Empreendedor tem um leque de opções de crédito diferente do que existe para pessoa física, e conhecer essas linhas específicas pode ser a diferença entre pagar juro de cartão empresarial ou acessar uma linha bem mais barata pensada justamente para pequenos negócios.
Capital de giro
Capital de giro é o crédito voltado para cobrir as despesas do dia a dia de uma empresa, como pagamento de fornecedores, folha de pagamento e outras contas operacionais em momentos de caixa mais apertado. É uma das linhas mais procuradas por pequenos e médios empreendedores.
As condições variam bastante conforme o porte da empresa, o tempo de relacionamento com o banco e o faturamento declarado. Empresas com conta corrente ativa há mais tempo e bom histórico de movimentação costumam conseguir taxas mais competitivas do que negócios recém-abertos.
Eu conheço de perto a rotina de quem empreende, já que administro tanto o blog quanto os cursos que vendo como pessoa jurídica. Uma coisa que aprendi na prática é que capital de giro deveria ser usado para cobrir sazonalidade ou um imprevisto pontual, não para sustentar um negócio que está estruturalmente no vermelho. Quando o problema é de fôlego, o crédito ajuda. Quando o problema é de modelo de negócio, o crédito só adia o problema e aumenta o rombo.
Linhas de crédito com garantia do governo (Pronampe e similares)
Existem programas criados justamente para facilitar o acesso a crédito de micro, pequenas e médias empresas, com o governo atuando como avalista de parte da operação através de fundos garantidores. O Pronampe é o exemplo mais conhecido desse tipo de linha.
Segundo informações divulgadas pelo Sebrae, esse tipo de programa costuma oferecer taxas mais competitivas do que as linhas de crédito comerciais tradicionais, justamente porque o risco da instituição financeira é reduzido pela garantia governamental. Isso torna o acesso mais fácil, principalmente para negócios menores que não têm um histórico bancário robusto.
Vale ficar de olho na disponibilidade desses programas, porque eles costumam ter janelas específicas de adesão e limites orçamentários definidos pelo governo a cada ano. Não é uma linha que está sempre disponível da mesma forma o ano inteiro.
Crédito consignado privado e crédito do trabalhador (novidades de 2026)
O consignado passou por mudanças relevantes nos últimos anos, especialmente com a ampliação do acesso para trabalhadores da iniciativa privada. Vale entender como isso funciona hoje, em 2026, porque ainda gera bastante confusão entre quem tem carteira assinada.
Consignado CLT e mudanças recentes
O crédito consignado para trabalhadores CLT permite o desconto direto na folha de pagamento, de forma parecida com o que já existia para servidores públicos e aposentados, mas agora estendido para quem trabalha no setor privado com carteira assinada.
Essa modalidade costuma oferecer juros mais baixos do que o empréstimo pessoal comum, exatamente pela garantia de recebimento via desconto em folha. Segundo dados acompanhados pelo Ministério do Trabalho e Emprego, a adesão dos trabalhadores a essa modalidade cresceu de forma consistente desde sua ampliação, o que mostra o apetite do público por uma alternativa mais barata ao crédito tradicional.
O ponto de atenção que eu sempre reforço é o vínculo com o emprego. Diferente do consignado do INSS, que é vitalício, o consignado CLT depende da manutenção do contrato de trabalho. Se você é demitido, parte da dívida costuma ser quitada com verbas rescisórias, mas isso pode reduzir bastante o valor que você recebe na demissão, algo que muita gente só percebe depois de já estar endividado.
Diferença entre consignado público, privado e para aposentados/INSS
Vale separar bem essas três modalidades, porque cada uma tem regras próprias. O consignado público é destinado a servidores estatutários, com estabilidade maior de vínculo, e por isso costuma ter condições ainda mais competitivas.
O consignado do INSS é voltado a aposentados e pensionistas, com desconto direto no benefício mensal. Por ser considerado de baixíssimo risco de inadimplência, geralmente apresenta as taxas mais baixas entre todas as modalidades de consignado.
Já o consignado privado (CLT) é o mais recente dos três e, justamente por depender de um vínculo empregatício que pode ser rompido, tende a ter taxas um pouco superiores às dos outros dois, embora ainda bem mais baixas que o empréstimo pessoal sem consignação.
Minha opinião pessoal, baseada no que acompanho no mercado, é que o consignado CLT é uma boa notícia para o trabalhador brasileiro, desde que usado com responsabilidade. O risco não está na modalidade em si, mas em comprometer uma fatia grande demais da renda mensal só porque o crédito ficou mais fácil de acessar.
Como comparar taxas de juros entre os tipos de crédito
Depois de entender as modalidades, o passo seguinte é saber comparar o custo real entre elas. E aqui mora um erro comum: comparar só a taxa de juros anunciada, sem olhar o custo total da operação.
CET (Custo Efetivo Total): o número que realmente importa
O Custo Efetivo Total, conhecido como CET, é o indicador que reúne não só a taxa de juros, mas também tarifas, seguros embutidos e outros custos da operação, tudo expresso em uma taxa anual. Por lei, toda instituição financeira é obrigada a informar o CET antes da contratação de qualquer crédito.
Esse é o número que eu sempre recomendo olhar antes de fechar qualquer contrato, nunca só a taxa de juros isolada. Já vi propostas com juros “atrativos” no anúncio que, depois de somadas as tarifas e seguros obrigatórios, acabavam custando mais do que uma opção concorrente com juros nominalmente maiores.
Segundo o próprio Banco Central, o CET existe justamente para dar transparência e facilitar a comparação entre propostas de diferentes instituições. Ignorar esse número e decidir só pelo valor da parcela é um dos erros mais caros que um consumidor pode cometer.
Simulações reais: comparando custo entre modalidades
Fazer simulações em mais de uma instituição antes de decidir é, na minha experiência, o hábito mais rentável que existe quando o assunto é crédito. A diferença de CET entre duas propostas para o mesmo valor e prazo pode ser de vários pontos percentuais.
Eu tenho o costume de simular pelo menos três instituições diferentes antes de qualquer contratação, incluindo bancos tradicionais, fintechs e cooperativas de crédito. As cooperativas, em particular, costumam surpreender com taxas mais competitivas para quem já é associado, algo que pouca gente considera na hora de comparar.
Um detalhe contraintuitivo que aprendi com o tempo: nem sempre o banco onde você já tem conta oferece a melhor condição. Muita gente simula só na própria instituição, por comodidade, e deixa de comparar com outras opções que poderiam representar uma economia relevante ao longo do contrato.
Como escolher o tipo de crédito certo para cada situação
Depois de conhecer as principais modalidades, o desafio real é escolher a certa para o seu momento. E aqui não existe fórmula universal, existe uma lógica de avaliação que eu aplico sempre que preciso tomar essa decisão, seja na minha vida pessoal ou nos negócios.
Emergência vs. planejamento vs. investimento
O primeiro filtro que uso é entender em qual dessas três categorias a necessidade se encaixa. Emergência é algo urgente e imprevisto, como um problema de saúde ou um conserto inadiável. Planejamento é algo que você já sabe que vai precisar, como trocar de carro ou reformar a casa. Investimento é quando o crédito é usado para gerar algum retorno, como capital de giro para uma empresa que já está estruturada.
Para emergências, a prioridade é velocidade de acesso, mesmo que isso signifique um custo um pouco maior no curto prazo, desde que o valor seja quitado rápido. Para planejamento, vale a pena simular com calma e comparar várias instituições, já que o tempo joga a seu favor. Para investimento, o critério principal deveria ser sempre comparar o custo do crédito com o retorno esperado da aplicação desse dinheiro.
Uma regra prática que eu sigo, e recomendo, é nunca contratar crédito para investimento se o retorno esperado da operação não for claramente superior ao custo do CET. Parece óbvio dito assim, mas é surpreendente a quantidade de gente que pega empréstimo caro para um negócio ou aplicação com retorno incerto ou menor que o próprio juro pago.
Erros comuns na hora de escolher uma linha de crédito
O erro mais frequente que vejo é escolher pela parcela, não pelo custo total. Uma parcela menor, esticada por um prazo mais longo, quase sempre significa mais juros pagos no total, mesmo que pareça mais “leve” no bolso mês a mês.
Outro erro comum é misturar prazo da dívida com prazo do bem. Financiar um carro por 60 meses, por exemplo, pode significar terminar de pagar depois que o veículo já perdeu boa parte do valor e precisa de manutenções mais caras, uma combinação que aperta o orçamento em dois fronts ao mesmo tempo.
E o terceiro erro, talvez o mais silencioso de todos, é contratar crédito sem simular em mais de um lugar. Isso vale tanto para pessoa física quanto para pequenas empresas. A pressa de resolver o problema imediato acaba custando caro lá na frente, quando o contrato já está assinado e não tem mais volta fácil.
Como o uso do crédito impacta seu score
Toda vez que você contrata, usa ou quita uma linha de crédito, essa informação alimenta o seu histórico financeiro, e esse histórico é justamente um dos principais insumos usados para calcular o seu score de crédito.
Modalidades com juros mais baixos, pagas em dia, tendem a construir um histórico mais saudável ao longo do tempo. Já o uso recorrente de crédito caro, como rotativo do cartão e cheque especial, além do custo alto em si, costuma sinalizar para o mercado que você depende de crédito para fechar as contas do mês, o que pode pesar negativamente na avaliação de risco.
Diversificar o tipo de crédito usado, quitar em dia e evitar concentrar tudo em modalidades de curto prazo e juro alto são hábitos que, na minha experiência acompanhando esse tema, fazem diferença real na forma como as instituições enxergam o seu perfil ao longo dos anos.
Veja, você pode gostar de ler sobre: Como Funciona o Score de Crédito: Guia Completo (e Como Subir o Seu) em 2026
Conclusão
Escolher o tipo de crédito certo é menos sobre encontrar a “melhor taxa do mercado” e mais sobre entender qual modalidade conversa com a sua necessidade real naquele momento. Um consignado pode ser ótimo para quem tem estabilidade de renda, mas péssimo para quem valoriza flexibilidade. Um financiamento longo pode caber no orçamento mensal, mas custar muito mais no total do que uma entrada maior teria evitado.
O fio condutor que atravessa todas as modalidades que expliquei aqui é o mesmo: o custo nunca está só na taxa anunciada, está no CET, no prazo, nas garantias envolvidas e no que acontece se algo sair do planejado, como perder o emprego ou atrasar um pagamento. Quem simula, compara e lê o contrato com atenção sai na frente de quem decide só pela parcela mensal.
Se tem uma coisa que os anos escrevendo sobre finanças pessoais me ensinaram, é que o crédito em si não é vilão nem herói. Ele é uma ferramenta, e como toda ferramenta, o resultado depende de como é usada e do momento em que é acionada.
Leandro Pedroso é criador de conteúdo no nicho de finanças pessoais e responsável pelo blog Dinheiro Hoje, onde compartilha dicas práticas sobre: Finanças para Iniciantes, Organização Financeira, Renda Extra, Crédito e Score, Apps Financeiros.
